DOI Pat Quinn Governor Andrew Boron, Director

Reclamos de Auto de Pérdida Total con su Compañía de Seguros

(Regla 919 Anexo A – Derechos de Recurso)

Spe 2009

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Cuando usted queda involucrado en un accidente automovilístico, una de las primeras cosas que posiblemente tenga que hacer es presentar un reclamo con su compañía de seguros por los daños sufridos por su vehículo. Si su auto queda totalmente dañado, este procedimiento algunas veces puede ser muy difícil de comprender. El Departamento del Seguro ha establecido reglamentos (50 Código Administrativo de Illinois, Parte 919) para protegerlo cuando usted presenta un reclamo de seguro con su propia compañía de seguros. También es importante que usted lea con mucho cuidado su póliza para que pueda comprender claramente sus responsabilidades.

La póliza de su seguro de automóvil requiere que ambos, usted y su compañía de seguros sigan ciertos pasos después que ocurra una pérdida. Esta hoja resume esos requisitos y describe sus derechos. Si la compañía de seguros declara su auto como una pérdida total, ellos deben proveerle la siguiente información dentro de siete (7) días.

Sus Responsabilidades Después de una Pérdida en el Seguro del Automóvil

  1. Debe reportar de inmediato todas las pérdidas directamente a su compañía o productor de seguros.
  2. Si sospecha el robo o vandalismo, también debe reportar de inmediato a la policía. Si no lo hace, es posible que su compañía le niegue el reclamo.
  3. Proteja su vehículo del daño adicional. Por ejemplo, si usted no cubre un parabrisas que esté roto y la lluvia daña los asientos, su compañía podría rehusarse a pagar los asientos que fueron dañados.
  4. La mayoría de las compañías de seguro requieren que, dentro de 91 días después de la pérdida, debe presentar un reclamo bajo juramento de la pérdida. El comprobante bajo juramento de la pérdida normalmente declara la fecha de la pérdida, cómo sucedió, y para qué propósito el auto fue usado. Si usted falla en presentar el comprobante de la pérdida, es posible que su compañía le niegue su reclamo.
  5. Debe cooperar con la compañía de seguros, someterse a la examinación bajo el juramento si se le pide, y mostrarles la propiedad dañada. Si falla en cooperar con su compañía, es posible que la misma le niegue el reclamo.
  6. Debería ver la sección de Condiciones de su póliza para conocer otros requisitos.

Responsabilidades de su Compañía de Seguros

Cuando usted presente un reclamo, su compañía de seguros tiene tres opciones:

  1. Reemplazar la propiedad dañada o robada;
  2. Reparar la propiedad dañada; o
  3. Pagar por la pérdida en efectivo.

Los reglamentos de la compañía de seguros requieren que la compañía siga ciertos estándares por cada opción.

Reemplazo

Si la compañía de seguros decide reemplazar su vehículo, el reemplazo debe ser de un modelo y fabricante específico comparable a su vehículo que ha sido dañado completamente, y debe tener una buena o mejor condición en general que el vehículo que fue dañado totalmente. Los vehículos de reemplazo deben ser comprados a través de concesionarios de autos licenciados. Los vehículos que no tengan más de tres años deben tener una garantía.

Si usted rechaza el vehículo de reemplazo, la compañía de seguros solamente debe pagar la cantidad que de otra manera hubiese pagado por el vehículo de reemplazo, incluyendo los impuestos correspondientes, el título y las cuotas de transferencia. La compañía debe ofrecerle el vehículo de reemplazo y usted debe rechazar la oferta.

Resolución en Efectivo

Si la compañía de seguros decide ofrecerle una resolución en efectivo por su vehículo dañado completamente, ellos deben primeramente determinar su valor al detal. Las compañías normalmente usan libros de guía o datos computarizados ofrecidos por varias fuentes.

Si su vehículo no aparece en estos recursos, la compañía puede usar las cuotas escritas del concesionario. Sin embargo, normalmente los avisos que aparecen en los periódicos para los autos no se aceptan como fuentes del valor del mercado.

Pago de los Impuestos de Venta 

Si dentro de 30 días de la resolución en efectivo, usted puede comprobar que ha podido comprar otro vehículo, la compañía debe pagar los impuestos de venta correspondientes, el título y las cuotas de transferencia en una cantidad equivalente al valor del vehículo que sufrió la pérdida total. Si usted compra un vehículo con un valor del mercado menor a la cantidad con la cual se estuvo de acuerdo anteriormente, la compañía debe pagarle solamente la cantidad de los impuestos de venta que usted actualmente pagó e incluir el título y las cuotas de transferencia. Su compañía de seguros debe darle un aviso por escrito de este procedimiento.

Deducciones de Mejoría 

A la compañía de seguros se le permite hacer las deducciones del valor al detal si su automóvil tiene daños viejos de colisiones que no fueron reparadas. No existe un límite a la cantidad de las deducciones. También la compañía de seguros puede hacer deducciones por el uso y el desgate, piezas que hagan falta y la corrosión, pero la deducción máxima no puede pasar de $500.00. Todas las deducciones deben ser detalladas por artículos y especificadas por la cantidad en dólares.

Quedándose con su Vehículo Dañado Totalmente

Para minimizar el crimen “chop shop”, la ley de Illinois no le permite que se quede con el vehículo totalmente dañado una vez que la compañía de seguros lo ha calificado como una pérdida total. Existen dos casos donde solamente se puede quedar con su vehículo:  1) si el vehículo ha sufrido solamente el daño por granizo que no afecte la seguridad operacional del vehículo, o 2) si el vehículo tiene nueve (9) años de edad o más.

Derechos de Recurso

Si no puede conseguir un vehículo de reemplazo dentro de 30 días de haber recibido la resolución en efectivo, es posible que tenga algunos derechos adicionales bajo su contrato con el seguro.

Si no puede comprar un auto sustancialmente similar al vehículo por el valor del mercado determinado por la compañía, pero ha ubicado un auto similar que cuesta más, el siguiente procedimiento deberá aplicarse:

  1. La compañía deberá pagarle la diferencia entre la resolución original y la cantidad del vehículo sustancialmente similar el cual encontró o intenta comprarlo para usted; o
  2. La compañía deberá ubicar un vehículo comparable para usted con el valor del mercado determinado por la compañía en el momento de la resolución; o
  3. La compañía deberá concluir la resolución de la pérdida como lo provee la sección del avalúo de la póliza del seguro.

Su compañía de seguros debe darle un aviso por escrito de este procedimiento una vez que su vehículo sea determinado como una pérdida total. Esta tabla deberá ayudarlo para determinar el valor al detal de un automóvil promedio. El valor de su automóvil puede ser diferente si ciertas opciones no aparecen en la lista o si su automóvil tiene un uso o desgaste excesivo, o daños viejos que no han sido reparados.

Detalles Valor

Fabricante del Auto

 

Modelo

 

Tamaño del Motor

 

Tipo de Transmisión (Automática/Estándar)

 

Dirección Asistida

 

Frenos de Potencia

 

Ventanas Eléctricas

 

Aire Acondicionado

 

Techo de Vinilo

 

Control de Crucero

 

Volante Ajustable/Volante Telescópico

 

Seguros Eléctricos

 

Asientos Eléctricos

 

AM/FM Radio

 

Estéreo/Toca Cintas

 

Antiniebla Trasero

 

Millaje: Bajo/Alto

 

Subtotal

 

Menos el Deducible

 

Total

 

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