Si Su Seguro del Automóvil es Cancelado
Sep 2009
Nota: Esta información fue desarrollada para proveer a los consumidores con información general y como una guía acerca de las coberturas del seguro y las leyes. No tiene el propósito de proveer la descripción o interpretación formal y definitiva de la política del Departamento. Para conocer la política específica del Departamento acerca de cualquier asunto, las entidades reguladas (la industria del seguro) y las partes interesadas deberían contactar al Departamento.
Si su compañía de seguros de automóvil termina su póliza sin su permiso, la misma tiene ciertas responsabilidades y usted tiene ciertos derechos. Una compañía puede terminar una póliza sin su permiso de tres maneras:
- rescisión – cuando su compañía anula su póliza de regreso al comienzo. No existe cobertura del todo y la compañía le regresará el dinero que usted pagó;
- cancelación – cuando la compañía termina su póliza antes de la fecha de vencimiento;
- sin renovación – cuando la compañía termina su póliza en la fecha de vencimiento.
Las responsabilidades de la compañía y sus derechos son diferentes dependiendo si su póliza ha sido rescindida, cancelada o no ha sido renovada. Esta hoja de hechos explica lo que pasa cuando su póliza está siendo cancelada antes de la fecha de vencimiento.
Razón para la Cancelación
Durante los primeros 60 días de una póliza nueva, su compañía puede cancelar la misma por casi cualquier razón. La ley en Illinois permite que las compañías tengan 60 días para ver su riesgo y decidir si desean emitir una póliza o no.
Si un cheque, una tarjeta de crédito o giro postal para el pago de la prima inicial no se puede procesar debido a que no existen los fondos suficientes, la póliza nueva se puede considerar nula y las provisiones para la cancelación no se aplicarán.
Después que su póliza nueva ha estado activa por más de 60 días, o si tiene una póliza renovada, su compañía solamente puede cancelarla por una de las siguientes razones:
Si en cualquier momento
- falla en pagar la prima para la fecha en que debe pagarla;
- obtuvo la póliza a través de emitir datos falsos o fraudulentos; o
- alguien asegurado en la póliza violó los términos o condiciones de la póliza;
- usted falló en discutir completamente los accidentes de su vehículo a motor y sus violaciones de tráfico correspondientes a los 36 meses precedentes en su solicitud;
- cualquier persona asegurada en la póliza hizo una declaración falsa o un reclamo fraudulento, o concientemente ayudó a otra persona a hacer un reclamo falso o fraudulento;
- usted o cualquiera que vive en su hogar o que normalmente usa su vehículo:
- ha tenido sus licencia de conducir suspendida o revocada en los últimos 12 meses;
- es o sufre de epilepsias o ataques al corazón, y no puede producir un certificado médico que compruebe que no es capaz de operar un vehículo a motor con toda seguridad;
- tiene un récord de accidentes, récord de convicciones (criminales o de tráfico), o una condición física o mental que pueda poner en peligro la seguridad del público si ellos operan un automóvil.
Si en cualquier momento el vehículo asegurado
- tiene defectos mecánicos que su operación puede poner en peligro la seguridad del público;
- se usa para cargar pasajeros, por contratación o compensación (el uso de un auto para transportar personas que trabajan no deberá considerarse como que es usado por contratación o compensación);
- se usa para el negocio del transporte de inflamables o explosivos, o es un vehículo de emergencia autorizado;
- ha cambiado en forma o condición durante el periodo de la póliza de tal manera que aumenta sustancialmente el riesgo; o
- está sujeto a una ley de inspección y no ha sido inspeccionado, o si es inspeccionado, ha fallado en calificar.
Si, dentro de los últimos 36 meses
- usted o alguien que vive con usted o que usa regularmente su auto, ha sido adicto al uso de narcóticos u otras drogas;
- usted o alguien que vive con usted o que usa regularmente su auto, ha sido declarado culpable de un crimen, o ha perdido el derecho a la fianza por:
- cualquier delito;
- la negligencia criminal que resulta en la muerte, homicidio o asalto por la operación de un vehículo a motor;
- operar un vehículo a motor mientras que estuvo intoxicado o bajo la influencia de drogas;
- estar intoxicado mientras estuvo en o cerca de un automóvil, o mientras tuvo la custodia de un automóvil;
- al abandonar al escena de un accidente sin parar y reportarlo o por robar o tomar ilegalmente un vehículo a motor;
- proveer declaraciones falsas en una solicitud para la licencia de chofer u operador.
A partir del 1ro de enero, 2003, a un asegurador se le prohíbe cancelar su póliza solamente basándose en el hecho de que existen uno o más reclamos en contra de una póliza durante los 60 meses precedentes por una pérdida que es el resultado de un crimen de odio efectuado en contra de una persona o propiedad asegurada, si el asegurado provee la evidencia al asegurador que el acto que causa la pérdida ha sido identificado como un crimen de odio por un reporte policial.
Aviso
La compañía debe enviarle un aviso por escrito explicando por qué está cancelando su póliza. El aviso debe también explicar dos cosas importantes:
- Tiene el derecho de apelar la cancelación como se explica abajo bajo los Derechos de Audiencia.
- Usted puede ser elegible para comprar el seguro del Plan de Seguro de Automóvil de Illinois si no puede conseguir seguro en otro lugar.
Tiempo para Enviarlo por Correo
La compañía debe enviar el aviso de cancelación de su póliza por correo a su última dirección conocida, así que es importante que usted notifique su agente de seguro o compañía si se muda. La compañía debe enviarle por correo su aviso de cancelación:
- Al menos 10 días antes de la fecha de cancelación de su póliza por no haber pagado la prima;
- Al menos 30 días antes de la fecha de cancelación de su póliza por todas las otras razones.
La compañía debe mantener prueba de que le envió el aviso por correo, pero no necesita mostrar que usted recibió el correo.
Derechos de Audiencia
Si usted cree que su compañía falló en seguir los pasos requeridos cuando canceló su póliza, usted puede apelar la cancelación ante el Director del Seguro. Para hacer eso:
- Se le debió haber cancelado por una razón que no sea el no haber pagado la prima;
- Debe enviar por correo o entregar por escrito la solicitud para una audiencia ante el Departamento del Seguro, con al menos 20 días antes de la fecha de cancelación, explicando en detalle por qué usted cree que la compañía canceló inadecuadamente su póliza.
Si se le concede su audiencia, le enviaremos un aviso por escrito con la fecha y la hora de la audiencia.
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