DOI Pat Quinn Governor Andrew Boron, Director

Hechos Acerca del Moho y el Seguro para el Dueño de Casa

Septiembre 2009

Available in English

Nota: Esta información fue desarrollada para proveer a los consumidores con información general y como una guía acerca de las coberturas del seguro y las leyes. No tiene el propósito de proveer la descripción o interpretación formal y definitiva de la política del Departamento. Para conocer la política específica del Departamento acerca de cualquier asunto, las entidades reguladas (la industria del seguro) y las partes interesadas deberían contactar al Departamento.

Durante los últimos años, un gran número de residentes en Illinois se han estado preocupando por el moho en sus casas o negocios. Esta hoja de hechos ha sido diseñada para proveerle información general acerca del moho y cómo los aseguradores en Illinois están respondiendo a las preocupaciones comunes acerca del moho. Esta información puede generalmente aplicarse a los alquiladores, propietarios de condominios, y de negocios, y también a los dueños de casa.

¿El moho puede llegar a ser un problema en mi casa?

Sí. El moho puede crecer donde las condiciones lo permitan. El moho requiere de dos cosas para poder crecer – una buena fuente de alimento y la humedad. Las fuentes de alimento pueden ser cualquier cosa, desde dry wall y el aislamiento hasta las alfombras o colchones. La humedad puede venir de muchas fuentes, incluyendo niveles altos de humedad, tubos que están goteando, o mangueras de electrodomésticos, techos que no han sido reparados correctamente o no han sido mantenidos, aire acondicionados que no han sido mantenidos adecuadamente, jardines cerca de la casa, problemas con el drenaje, etc.

¿Debería preocuparme por el moho en la casa?

Sí. El crecimiento del moho dentro de la casa no es algo que desea tener y no es saludable. Si puede ver u oler el moho dentro de su casa, debería tomar los pasos para limpiarlo y removerlo.

Si no se le pone atención., el moho puede llegar a ser un problema serio y causar problemas de salud, y daños estructurales en su casa.

¿Es el moho un problema para la salud?

De acuerdo con los Centros para el Control de Enfermedades, la exposición al moho no resulta necesariamente en un problema de salud. El moho ha existido por miles de años y existen más de 100,000 tipos de moho. La mayoría de las personas tocan, comen, o respiran un tipo de moho cada día, sin enfermarse. Aún en el aire fresco se puede conseguir el moho. 

Si el crecimiento del moho es activo, extensivo, y persistente, tiene el potencial de causar problemas de salud, el más común son las reacciones alérgicas como estornudar, resollar, toser, irritación de los ojos, etc.

Mientras que muchas personas se enferman debido al moho, algunas personas son más sensibles al moho que otros. La misma cantidad de moho puede causar problemas de salud en una persona, pero no en otra. El Departamento de Salud Pública de Illinois identifica aquellos que pueden correr un riesgo mayor de sufrir síntomas más severos o enfermedades, como personas con problemas respiratorios ya existentes, como alergias, asma, sensibles a químicos; personas con sistemas inmunológicos débiles; infantes, y niños pequeños; y los ancianos.

¿El seguro para el dueño de casa cubre el daño causado por el moho?

Depende de la causa del moho, y la cobertura de la póliza que usted tiene. El moho necesita agua o humedad para crecer, pero no todas las causad de daño por el agua son cubiertas por las pólizas de seguro para el dueño de casa.

Por ejemplo, las pólizas estándares para el dueño de casa no cubren el daño causado por el agua debido a problemas de “mantenimiento”, como una infiltración continua y repetitiva del agua, problemas de humedad o condensación, o jardines o problemas de drenaje. Las pólizas del dueño de casa también excluyen el daño causado por el agua proveniente de inundaciones. Por lo tanto, si algunos de estos problemas de humedad o agua producen moho, es posible que no sean cubiertos por su póliza.

Las pólizas estándares de dueño de casa cubren algunos tipos de pérdidas repentinas y accidentales causadas por el agua, incluyendo tubería que haya explotado, o el regreso de las aguas negras, o falla de la bomba de sumidero, si usted tiene esa cobertura. Sin embargo, aún si su póliza cubre estos tipos de daños causados por el agua, algunas compañías han comenzando a excluir específicamente o limitar la cobertura del moho.

En Illinois, si el moho resulta del daño causado por el agua debido a una pérdida causada por un incendio o relámpago, el daño causado por el moho, será cubierto y el total de todos los daños, incluyendo el moho, está sujeto al límite completo de la póliza.

¿Cómo puedo saber que mi póliza del dueño de casa cubre el moho?

Lea su póliza y todos los endosos. Algunas compañías han tomado los pasos para evitar o limitar recibir los reclamos relacionados con el moho, al:

  • Excluir toda la cobertura para el daño relacionado con el moho (excepto el moho que resulte de una pérdida causada por un incendio/relámpago como se menciona arriba)
  • Excluir toda la cobertura para los reclamos relacionados con el moho, pero ofrecen recomprar los endosos, lo cual provee un poco de cobertura para el moho si paga dinero extra.
  • Proveer una cantidad limitada de la cobertura para los reclamos relacionados con el moho, bien sea al limitar la cantidad de dinero disponible para pagar los reclamos relacionados con el moho (es decir, $5000); o al pagar por algunos gastos relacionados con el moho, como la limpieza, y excluyendo otros como la remediación y la prueba.
  • Proveer la cobertura para los reclamos relacionados con el moho, en la póliza y aumentar el precio de la póliza para pagar por los costos anticipados.
  • Colocar restricciones más fuertes en qué tipos de casas ellos van a asegurar, como rehusarse a asegurar casas que han sufrido anteriormente daños por el agua, o casas que han sido construidas por ciertos materiales como estuco sintético.

Si no está seguro si está cubierto para el moho, o la cantidad de su cobertura, contacte a su agente de seguros o compañía para recibir más información.

Sin importar si su compañía de seguros paga un reclamo relacionado con el moho, usted debería tomar los pasos necesarios para prevenir el crecimiento del moho en su casa debido a problemas del mantenimiento, y actuar rápidamente cuando ocurra una pérdida debido al agua.

¿Qué puedo hacer para prevenir que el moho crezca en mi casa?

Ya que el moho necesita una fuente de alimento y la humedad para crecer, lo mejor que puede hacer es prevenir problemas de humedad que permite que el moho crezca.

Existen varias fuentes de información mencionadas al fondo de esta hoja de hechos que le explican con más detalle cómo prevenir problemas de humedad, pero hay algunas cosas con las cuales puede comenzar:

  • Mantenga niveles bajos de humedad en su casa (preferiblemente entre el 30-50%) al: ventilar los baños y las secadoras hacia el exterior; usando aire acondicionados y des-humidificadores; aumentando la ventilación al añadir ventilación al ático y al  medio sótano; usando ventiladores cuando cocine, lave los platos y limpie, etc.
  • Añada el aislamiento para reducir la posibilidad de la condensación en las superficies frías como las ventanas, tubos, paredes exteriores, techos o pisos.
  • Inspeccione regularmente su casa para detectar indicadores u fuentes de humedad en el interior, como tubos que estén goteando, mangueras de los electrodomésticos, duchas, bañeras, fregaderos e inodoros. Reemplace las mangueras plásticas con mangueras reforzadas con acero. Revise las ventanas, puertas, áticos, y techos para ver si existen goteos o evidencia de manchas de agua u olores, particularmente después de que llueva. Repare la plomería,  tapajuntas, y los techos que estén goteando de inmediato.
  • No coloque alfombra en los baños, sótanos, cocinas u otras áreas donde exista la humedad. Limpie los baños con frecuencia con productos que combatan el moho, y mantenga secas las superficies.
  • Cubra la tierra en el medio sótano con una cubierta plástica que sirva como barrera en contra de la humedad.
  • Evite que el agua entre a los sótanos y en los medio sótanos al reparar los orificios y las grietas en las paredes y las fundaciones. Use su jardín para que el agua se mantenga alejada de la fundación de la casa.
  • Limpie y mantenga sus canaletas de agua y asegúrese que los tubos de drenaje transportan el agua a varios pies fuera de su casa.
  • Revise sus cuentas de servicio público. Una cuenta de agua alta que no sea normal, puede indicar de que un tubo está goteando.
  • Antes de que salga de viaje, apague el agua en la llave principal. Haga que uno de sus familiares o amistades revise el interior de la casa periódicamente mientras que no esté en la casa.

¿Qué debería hacer si sufro una pérdida en mi casa debido al agua?

Contacte de inmediato a su compañía de seguros para reportar el reclamo relacionado con el agua aún cuando no esté seguro si su póliza cubre el daño o el moho. Tenga a la mano el número de su póliza para que esté preparado para responder las preguntas acerca de la extensión y la severidad del daño causado por el agua.

Sin importar si su póliza de seguro cubre la pérdida causada por el agua o el moho, debería tomar las medidas inmediatas para proteger su propiedad y evitar el crecimiento del moho que podría causar daños adicionales.

El moho puede comenzar a crecer tan pronto como a las 24-48 horas después que ocurra el problema con el agua. Probablemente el moho no va a crecer si limpia de inmediato el agua y para la fuente del goteo. Estos son algunos pasos que puede tomar:

  • Pare de inmediato la causa del goteo o apague la válvula de agua, o llame a un plomero si es necesario. Si la pérdida es cubierta por su seguro, su póliza permite que usted haga la reparación necesaria y razonable para proteger la propiedad. Sin embargo, usted no debería hacer reparaciones grandes o estructurales hasta que el asegurador inspeccione el daño.
  • Remueva el agua en exceso con mopas y/o aspiradora. Si existe bastante daño causado por el agua, es posible que desee contactar una compañía especializada en eso para que limpien de inmediato el área. Si muchas casas fueron afectadas, es posible que lo coloquen en una lista de espera.
  • Seque el área dañada y todos los artículos, tan pronto como sea posible (preferiblemente dentro de 24-48 horas) al mover las alfombras, tapetes que estén mojados, remover el piso y la pared que estén mojados. Aumente la circulación al abrir las puertas de los gabinetes y guardarropas, mover los muebles de las paredes y usando ventiladores.
  • Mantenga todo el material dañado y que ha removido para que su compañía de seguros los revise. Mantenga todos los recibos, fotos y otra información importante necesaria para documentar la pérdida y los gastos en que haya incurrido para minimizar el daño.

¿Debería hacer que mi casa sea examinada para detectar el moho?

Realizar pruebas para detectar el moho es difícil, lleva mucho tiempo y es costoso. El Departamento de Salud Pública de Illinois no recomienda actualmente este tipo de prueba ya que no existen estándares que determinan la cantidad de moho que es aceptable, y esas pruebas no pueden tampoco determinar cuál, si existe, problema de salud puede ocurrir. 

En la mayoría de los casos, si usted ve el moho, no malgaste su tiempo y su dinero haciendo una prueba. En vez de eso, resuelva la causa de la humedad y limpie el moho.

¿Debería mudarme de la casa si descubro que tengo un problema con el moho?

Si está preocupado por problemas posibles de salud debido al crecimiento del mojo en su casa, debería hablar con un médico. Mientras que los expertos están de acuerdo en que no existe una evidencia científica actual que conecta los niveles específicos de moho a problemas serios de salud, algunas personas parecen que son más susceptibles a la alergia debido al moho y otros problemas, que otras personas.

Si su póliza de seguro para el dueño de casa provee la cobertura para la pérdida relacionada con el moho, usted y su compañía de seguros van a discutir la necesidad de que usted y su familia se mude de la casa. Si necesita mudarse, hable con su asegurador para saber la cantidad de dinero disponible para los gastos de vida adicionales (ALE) y si la cantidad es adicionalmente a la otra cobertura del moho. Los gastos de vida adicionales están limitados bajo la mayoría de las pólizas, y solamente cubren cantidades por encima de sus gastos de vida normales. 

¿Cómo debería limpiar el moho que está creciendo en mi casa?

El Departamento de Salud Pública de Illinois y los Centros para el Control de la Enfermedad (CDC), y la Agencia Federal de Protección del Medio Ambiente, y también otras autoridades, cuentan con panfletos para el consumidor y sitios en la Red, que explican la mejor manera de limpiar el moho de su casa. Vea la información de contacto que aparece al fondo de esta página. Sin embargo, estos son algunos consejos generales:

Primeramente, asegúrese que la causa de la humedad o del problema de agua se ha reparado permanentemente. Si no se ha hecho, el crecimiento del moho continuará.

  • Usted probablemente no debería limpiar el área si está embarazada, padece de asma, u otros problemas pulmonares o respiratorios, o tiene un sistema inmune débil.
  • Ventile el área muy bien al abrir las puertas y ventanas.
  • Comience con un jabón o detergente sin amonio y agua caliente,  o un limpiador comercial. Friegue completamente todas las superficies contaminadas. Enjuague con agua limpia.
  • Limpie y desinfecte las superficies que no son porosas, como de cerámicas,  de madera, y de concreto  y las paredes con una mezcla de cloro (una parte de cloro y diez partes de agua). Lleve gafas protectoras, máscara para el polvo, o respirador, protección para los ojos y nunca mezcla cloro con productos de amonio, ya que el vapor es tóxico.
  • Aplique la solución de cloro al limpiar con una esponja o toallita. Asegúrese de mojar las vigas, cavidades en las paredes y el piso completamente.
  • Deje que la solución de cloro se seque naturalmente por un periodo de 6-8 horas.
  • Los materiales porosos, mojados, fibrosos, como sheet rock, aislamiento y el papel deberían ser probablemente desechados si tienen moho.

Si no puedo limpiar o remover el moho por mí mismo, ¿cómo puedo escoger un remediador del moho?

Actualmente, los remediadores de moho no se requiere que sean licenciados y no existen los estándares o certificaciones para especialistas en remover el moho y otros contratistas para la calidad del aire interior. Ya que no existe un control por parte del estado o del gobierno federal de estos contratistas, debería tener cuidado en firmar un contrato y evitar que se contratistas inescrupulosos se aprovechen de su situación. Estos son algunos consejos cuando escoja a alguien para limpiar y remover el moho de su casa:

  • Aún cuando no tenga la cobertura del seguro para el moho, su compañía de seguro es posible que sea una buena fuente. Hable con su compañía de seguros o agente y pida una lista de los especialistas recomendados, pero tenga en mente que usted debe tomar la última decisión.
  • Pregunte a los contratistas acerca de sus experiencias en remover o limpiar el mojo de las casas y asegúrese que ellos tienen todo el equipo de seguridad necesario para el trabajo.
  • Pida que los contratistas le den una lista de referencias y comprobante de educación en la remediación del moho, y áreas relacionadas.
  • Pida ver los procedimientos escritos de operación de la compañía y el comprobante de que la compañía está asegurada.
  • Obtenga un contrato por escrito que incluya las fechas estimadas en que se completarán  las diferentes etapas del trabajo.
  • Monitoree con diligencia y supervise el proceso de remediación y reparación para asegurar que el trabajo progresa y se completa a tiempo.

La remediación y reparación de su casa puede costar miles de dólares. Por lo tanto, es importante que sea muy selectivo en su decisión de escoger al especialista de remediación de moho.

¿Qué pasa si tengo una queja acerca de mi póliza de seguro para el dueño de casa o un reclamo que está relacionado con el moho?

Llame a la Línea Directa Gratuita de Asistencia del Consumidor del Departamento del Seguro, al (866) 445-5364 o visítenos en nuestro sitio en la Red: http://insurance.illinois.gov.

¿Dónde puedo obtener más información acerca del moho y sus efectos en la salud, o su limpieza?

Para Más Información

Llame a nuestra Sección de Servicios al Cliente, al (312) 814-2427 o a nuestra Línea Directa Gratuita de Asistencia al Consumidor, al (866) 445-5364 o visítenos en nuestro sitio en la Red,http://insurance.illinois.gov.